PGBL ou VGBL: Qual modelo de Previdência Privada é o ideal para você?
Produtos de previdência privada garantem conforto em momentos do futuro para cliente
A previdência privada é um investimento realizado para ser suplementar à aposentadoria pela previdência social no momento em que o segurado já não mais puder gerar rendas para si e sua família... Para isso, ele aplica uma quantidade de dinheiro em determinado tempo de sua vida, ou vai aplicando em prestações para que possa fazer o resgate em uma quantidade pré-estabelecida de anos adiante.Confira o artigo especial que preparamos especialmente para você entender um pouco mais sobre os programas de previdência privada e as diferenças entre o PGBL e o VGBL oferecido pelas seguradoras. Para facilitar a compreensão, este texto foi dividido em duas partes.
Previdência Privada ou Previdência Social?
Antes de apresentar mais detalhes sobre os planos de previdência privada disponíveis no mercado, é importante que o consumidor entenda um pouco mais sobre o próprio conceito da previdência privada.Ela difere da previdência social porque o contribuinte faz a opção de contratar, e pagar à seguradora uma quantia de dinheiro para que possa receber no futuro um valor maior, uma vez que esse dinheiro é aplicado e acaba rendendo na conta ao longo dos anos. Ela complementa a renda recebida pelo contribuinte da previdência social, mas também representa uma reserva para a realização de sonhos e projetos pessoais, como comprar um bem ou pagar pela faculdade dos filhos.Já a previdência social é de obrigatória contribuição para todo trabalhador que atue com carteira assinada, e da forma como tem sido administrada, a previdência acaba por dar calote e gastos aos cofres públicos. Com as reformas, da previdência social poderá ter mais dinheiro em caixa, mas as pessoas levarão mais tempo para se aposentar. Com isso, a previdência privada passa a ter uma imensa procura por parte do mercado.Além disso, na previdência social, a contribuição de todos os trabalhadores é utilizada para formar o orçamento e para o pagamento de quem já é beneficiário. Na previdência privada, a arrecadação é individual, o que garante que ninguém irá pagar pelo benefício de outra pessoa.
Os tipos de previdência privada:
Antes mesmo de falarmos das modalidades de previdência PGBL e VGBL, vale a pena comentar ainda sobre outra característica das previdências privadas: os produtos de previdência aberta e fechada. Os planos de previdência privada aberta são aqueles oferecidos pelos bancos e seguradoras ao público em geral. Os planos de previdência fechada também são conhecidos como fundos de pensão. São fundos formados pela contribuição de um determinado grupo ou categoria de trabalhadores. É comum para bancários, militares, funcionários públicos e outras categorias. CTA
A principal diferença entre estas duas categorias está no regime de tributação incidente sobre cada uma delas, o que interfere também no rendimento e no público alvo dos dois produtos.
O que é melhor para você PGBL ou VGBL?
Diferentes modalidades de previdência privada atendem a públicos distintosO regime de tributação dos quais cada um destes sofre incidência, no entanto, estas diferenças são suficientes para modificar consideravelmente a forma como cada um rende o dinheiro aplicado e, portanto, o público para o qual ele é oferecido.
Plano Gerador de Benefícios Livre (PGBL)
Neste plano de previdência privada é possível que o contribuinte faça o abatimento do imposto de renda com um limite de até 12% da renda tributável bruta do investidor. Ou seja, ele é indicado para os clientes que optam por realizar a declaração completa do IR. No momento do resgate haverá incidência do Imposto de Renda sobre o valor total resgatado ou ainda sobre renda que for recebida no resgatePortanto, não é uma modalidade isenta de IR, e o imposto será calculado de acordo com o valor que estiver no fundo. Ou seja, se o contribuinte for contratante de um plano de previdência PGBL com valor de R$ 500 mil, o tributo será cobrado sobre este valor.
Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)
Neste plano o contribuinte não pode realizar o abatimento de seu imposto de renda através da previdência. No entanto, no momento do resgate do dinheiro, o valor dos tributos será calculado de acordo com o rendimento do dinheiro aplicado ao longo da vigência do plano, e não do total disponível. É um plano mais indicado para contribuintes que sejam isentos do IR, ou que façam declaração simplificada. Para investidores que desejam aplicar mais de 12% da renda bruta no plano de previdência, também é a melhor opção.Portanto, neste caso, se o contribuinte tiver uma previdência VGBL com R$ 500 para resgatar, o valor do imposto não incidirá sobre os R$ 500 mil, e sim o valor do rendimento do fundo desde que o investidor começou a fazer os pagamentos.As condições exatas de rendimento e de tributação dos planos de previdência privada precisam estar precisamente descritas no contrato de aquisição do fundo, e devidamente explicado pelo corretor no momento da contratação. O investidor paga três taxas à empresa seguradora quando contrata este produto: o carregamento, que é cobrado a cada contribuição; a gestão, que é uma taxa anual e a saída, que é cobrada quando o dinheiro for resgatado.Conte com TGL para conher mais sobre os planos de previdência privada. Independentemente de seu perfil de investidor, estamos prontos para te ajudar a se programar para o futuro e cuidar melhor das finanças de sua família.Entre em contato com nossa equipe. CTA
